Taux d’usure – Année 2023

Publié le 5 septembre 2023 - LES INDICATEURS

Le taux d’usure correspond au taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un prêt. Il a ainsi une fonction protectrice à l’égard :

  • de l’emprunteur, en le protégeant des taux d’intérêts excessifs ;
  • de l’économie, en évitant, par la pratique de taux d’intérêt trop importants, que tous les emprunteurs ne soient en difficultés et ne déstabilisent le système dans son ensemble.

Si l’on parle couramment « du » taux d’usure, il serait plus juste de parler « des » taux d’usure car il en existe plusieurs qui s’appliquent en fonction du type de prêt.

Ces taux sont calculés chaque trimestre par la Banque de France à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d’un tiers.

Concrètement, un prêt est dit usuraire lorsque le taux effectif global (TEG) est supérieur de plus d’un tiers au TEG pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit et les sociétés de financement pour des opérations de même nature et comportant des risques analogues.

Le TEG correspond au coût du prêt au sens large. Il comprend, en plus du taux d’intérêt à proprement dit, les autres frais engendrés par le prêt (taxes, frais de dossier, commissions, coût d’assurance etc.)

Si un établissement ne respecte pas le taux d’usure, il pratique un prêt usuraire. Cela peut constituer un délit d’usure puni d’un emprisonnement de 2 ans, d’une amende de 300 000 € et des éventuelles peines complémentaires (publication de la décision de justice, fermeture provisoire de l’entreprise etc.). Cette sanction pénale n’est cependant applicable que pour les prêts immobiliers et les prêts à la consommation consentis aux consommateurs. Dans les autres cas, il reste la sanction civile pour punir ce comportement.

Les taux d’usure se découpent en 3 catégories.

La 1re catégorie correspond les 2 types de prêts consentis aux consommateurs :

  • les crédits de trésorerie, c’est-à-dire les crédits consentis au consommateur qui ne sont pas :
  • o des crédits immobiliers ;
  • o des crédits de plus de 75 000 € destinés à financer, pour les immeubles à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation, les dépenses relatives à leur réparation, amélioration ou entretien.
  • les crédits consentis au consommateur pour l’acquisition d’un bien immobilier (maison, appartement, terrain etc.) ou d’un montant de plus de 75 000 € destiné à financer pour les immeubles à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation, les dépenses relatives à leur réparation, amélioration ou entretien ;

La 2e catégorie comprend les prêts accordés :

  • aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels ;
  • et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale.

La 3e catégorie comprend les prêts accordés aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale.

  • Taux d’usure applicables aux crédits consentis aux consommateurs

Crédits de trésorerie

Catégorie

Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er septembre 2023

Taux d’usure applicable au 1er septembre 2023

Prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 €

16,21 %

21,61 %

Prêts d’un montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 €

9,01 %

12,01 %

Prêts d’un montant supérieur à 6 000 €

5,14 %

6,85 %

Crédits immobiliers ou relatifs à l’immobilier

Catégorie

Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er septembre 2023

Taux d’usure applicable au 1er septembre 2023

Prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans

3,17 %

4,23 %

Prêts à taux fixe d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans

3,96 %

5,28 %

Prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus

4,17 %

5,56 %

Prêts à taux variable

3,85 %

5,13 %

Prêts-relais

4,15 %

5,53 %

  • Taux d’usure applicables aux crédits consentis aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

Catégorie

Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er septembre 2023

Taux d’usure applicable à compter du 1er septembre 2023

Découverts en compte

13,19 %

17,59 %

  • Taux d’usure applicables aux crédits consentis aux personnes morales n’ayant pas d’activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

Catégorie

Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er septembre 2023

Taux d’usure applicable à compter au 1er septembre 2023

Prêts à taux variable d’une durée initiale supérieure à 2 ans

4,72 %

6,29 %

Prêts à taux fixe d’une durée initiale supérieure à 2 ans et inférieure à 10 ans

4,68 %

6,24 %

Prêts à taux fixe d’une durée initiale comprise entre 10 ans et moins de 20 ans

4,75 %

6,33 %

Prêt à taux fixe d’une durée initiale de 20 ans et plus

5,69 %

7,59 %

Découverts en compte

13,19 %

17,59 %

Autres prêts d’une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans

5,01 %

6,68 %

Source : 

Publié le 5 septembre 2023 - LES INDICATEURS

Ces articles pourraient vous intéresser

  • Année 2024 - Indices, taux, barèmes juridiques 25 mars 2024
    Indice du climat des affaires dans le commerce de gros (référence 100 en 1979) Période Indice Janvier 2024 91 Mars 2024 95 Mai 2024 Juillet 2024 Septembre 2024 Novembre 2024 Source :  Indice du climat des affaires dans le commerce de gros – Mars 2024...
  • https://www.emargence.fr/wp-content/uploads/2023/06/longstravaux.jpg
    Actualités 05 juin 2023

    Après avoir réalisé des travaux dans un immeuble donné en location, une SCI déduit les sommes correspondantes de ses revenus fonciers. Une erreur, selon l’administration fiscale, qui constate que ces travaux, qui se sont étendus sur près de 4 années, s’apparentent à une opération de...

  • Année 2023 - Indices, taux, barèmes juridiques 15 novembre 2023
    Période Index Décembre 2023 Novembre 2023 Octobre 2023 Septembre 2023 130,8 Août 2023 129,2 Juillet 2023 128,6 Juin 2023 128,3 Mai 2023 128,9 Avril 2023 129,4 Mars 2023 128,9 Février 2023 127,9 Janvier 2023 128,0 Retrouvez le détail des index par corps d’état (base 2010) Pour rappel, les ind...

Contactez-nous pour obtenir une offre personnalisée

Nous contacter