Préparer l'avenir en 4 étapes
Préparer et optimiser ma retraite
Transmettre mon entreprise
Réaliser un bilan patrimonial
Réaliser un bilan retraite
La retraite doit se préparer pour ne pas être subie. En fonction de la carrière du chef d’entreprise et des différents modes de rémunérations choisis, les droits futurs seront impactés. La question se pose alors des modalités les plus favorables pour préparer ou prendre sa retraite dans les meilleures conditions.
Un bilan nécessaire
À partir de 50 ans, les questions relatives à votre retraite se posent généralement :
- Quelle sera votre pension au regard des droits acquis ?
- Comment votre rémunération et vos prochaines années de carrière peuvent impacter le calcul de votre pension ?
- À quel âge liquider vos droits pour bénéficier du taux plein ?
Un bilan est nécessaire pour optimiser votre pension retraite.
Notre mission comprend
- L’analyse de vos données personnelles, sur la base des documents fournis
- L’estimation de vos droits à la retraite et les optimisations à réaliser :
- Estimation réalisée à différents âges, du montant de vos droits à la retraite de base, à la retraite complémentaire et à la retraite des régimes supplémentaires, à partir des éléments fournis et en tenant compte de votre situation actuelle prolongée jusqu’au terme envisagée
- Mise en évidence des carences entre vos futures pensions de retraite et votre revenu actuel
- Recherche de votre âge optimal de départ à la retraite et des impacts financiers d’un choix de cessation d’activité à des âges différents
- Estimation du montant des pensions de réversion des régimes de base et complémentaires
- Validation financière de l’intérêt d’un rachat de trimestres
- Étude des différentes possibilités de cumul emploi retraite et de leurs implications
- Préconisations
La question de la transmission familiale peut-être centrale pour le dirigeant et il n’est jamais trop tôt pour transmettre, bien au contraire.
Outre de préserver l’entente familiale, l’anticipation de la transmission de son patrimoine permettra d’alléger le coût fiscal pesant sur les héritiers mais également de répartir les biens entre différents héritiers.
Pourquoi s'en préoccuper dès à présent ?
Les droits de succession peuvent représenter un frein à la transmission de votre patrimoine et la situation peut devenir encore plus complexe en présence de plusieurs héritiers.
L’anticipation de la transmission de votre patrimoine permet d’alléger le coût de la succession, de répartir les biens, de favoriser un héritier ou d’éviter des situations de conflits.
Notre mission comprend :
- Le recueil des informations concernant votre situation familiale (régime matrimonial, existence de dispositions successorales, …)
- L’inventaire et la valorisation de votre patrimoine
- L’analyse des conséquences financières de votre situation actuelle
- Une projection de l’évolution de votre patrimoine et les conséquences financières de cette évolution
- Un rapport décrivant votre situation actuelle et la valorisation de votre patrimoine
- Une simulation des droits de succession
- Des solutions optimisant la transmission de votre patrimoine (notamment le pacte Dutreuil ou l’optimisation des clauses bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie)
Un bilan de la situation patrimoniale du chef d’entreprise permet de réaliser un état des lieux à l’instant T de sa situation financière, fiscale, juridique et sociale et de déterminer une stratégie patrimoniale optimisée et adaptée à ses besoins et ses objectifs futurs.
À quoi sert un bilan patrimonial ?
Vous avez l’impression de payer beaucoup d’impôts. Vous vous demandez si votre conjoint est protégé en cas de disparition et ce qu’il se passera pour votre entreprise. Vous vous interrogez sur le montant des droits de succession à payer par vos héritiers.
Le bilan patrimonial permet de répondre à toutes ces points. En évaluant votre situation personnelle et patrimoniale, nous déterminerons la meilleure stratégie à adopter pour réaliser vos projets.
Notre mission comprend :
- Le recueil des informations concernant votre situation familiale (régime matrimonial, existence de dispositions successorales, …)
- L’inventaire et la valorisation de votre patrimoine
- L’analyse des conséquences financières de votre situation actuelle
- Une projection de l’évolution de votre patrimoine et les conséquences financières de cette évolution
- Un rapport décrivant votre situation actuelle, la valorisation de votre patrimoine et comportant nos préconisations,
- L’accompagnement dans la mise en place de nos préconisations
L’assurance retraite vous communique tous les cinq ans votre relevé de carrière.
L’avez-vous déjà contrôlé ? Est-ce que tout est en ordre ?
Le système de la retraite en France n’est pas toujours simple à comprendre et la prise de connaissance de votre relevé de carrière peut susciter des questions.
1 dossier de retraite sur 6 serait erroné...
Le bilan retraite est un outil pour comprendre vos droits acquis et les options possibles : rachat de trimestres, choix de la date de liquidation des droits, intérêt d’un cumul emploi-retraite ou d’une retraite progressive.
S’il est encore tôt pour vous projeter sur vos futures occupations, c’est le moment de réaliser une projection de votre future pension , au regard de la date des départs possibles (âge légal, âge du taux plein, départ anticipé pour longue carrière , votre souhait idéal). Très souvent la retraite est synonyme de pertes de revenus.
Il existe pourtant des solutions d’optimisation, à condition d’anticiper .
Notre mission :
À partir de votre relevé de carrière tous régimes et de votre contrat de retraite supplémentaire de type article 83, madelin…
- Etablissement de la projection, sur la base des données
connues et applicables à la date de l’étude - Proposition de financement via des contrats de retraite et
d’assurance vie complémentaires - Remise du rapport et proposition de solutions de couverture pour répondre à vos besoins.
